Bedrijf verkopen of overnemen met een achtergestelde lening? Zo werkt het!
Een achtergestelde lening is een financieringsoptie die vaak gebruikt wordt bij bedrijfsovernames en -verkopen, vooral wanneer de koper niet in staat is om de volledige overnamesom in één keer te betalen. Deze lening wordt verstrekt door de verkoper aan de koper en wordt pas terugbetaald nadat andere schulden zijn afgelost. In dit artikel leggen we uit wat een achtergestelde lening inhoudt, hoe het werkt en wat de voor- en nadelen zijn voor zowel de koper als de verkoper.
Waarom een achtergestelde lening overwegen?
Waarom een achtergestelde lening overwegen?
1. Toegang tot extra financiering
Een achtergestelde lening biedt de koper de mogelijkheid om extra financiering te verkrijgen, vooral wanneer andere financieringsbronnen niet voldoende zijn. Het stelt de koper in staat de overname te realiseren zonder het volledige bedrag direct te moeten betalen.
2. Vertrouwen en betrokkenheid van de verkoper
Door het verstrekken van een achtergestelde lening toont de verkoper financieel vertrouwen in de koper en de onderneming. Dit verhoogt de geloofwaardigheid van de overname bij banken en andere financiers, aangezien het wordt gezien als extra eigen vermogen.
3. Flexibiliteit in betaling
De achtergestelde lening kan over een langere periode worden terugbetaald, wat de financiële druk op de koper vermindert. Dit maakt het mogelijk om de betaling te spreiden, wat vooral handig is wanneer de koper beperkte middelen heeft of afhankelijk is van toekomstige prestaties.
Werking van de achtergestelde lening
Bij een achtergestelde lening wordt de lening verstrekt door de verkoper aan de koper om het verschil tussen de overnamesom en de financiering die de koper zelf kan verkrijgen te overbruggen. Het belangrijkste kenmerk van een achtergestelde lening is dat deze pas wordt terugbetaald nadat alle andere schulden zijn voldaan, bijvoorbeeld aan de bank of andere krediteuren.
Flexibiliteit voor de koper: De lening wordt meestal gespreid over meerdere jaren en biedt de koper de mogelijkheid om de betaling in termijnen te doen.
Betrokkenheid van de verkoper: De verkoper ontvangt de betaling in de loop van de tijd, met rente, en blijft dus financieel betrokken bij de onderneming.
Stappenplan voor het gebruik van een achtergestelde lening
1. Bepaal het leenbedrag
Het is belangrijk om vooraf te bepalen hoeveel de koper nodig heeft om de overname te kunnen realiseren en hoeveel de verkoper bereid is om bij te dragen. Dit bedrag moet realistisch zijn en goed passen bij de financieringsbehoefte van de koper.
2. Maak duidelijke afspraken over de voorwaarden
De voorwaarden van de achtergestelde lening moeten duidelijk worden vastgelegd, zoals de rente, aflossingsvoorwaarden en de looptijd. Dit voorkomt misverstanden en zorgt ervoor dat beide partijen weten waar ze aan toe zijn.
3. Stel een terugbetalingsschema op
Maak concrete afspraken over het terugbetalingsschema en bepaal wanneer en hoe de lening terugbetaald zal worden. Het schema moet passen bij de financiële situatie van de koper.
4. Zorg voor juridische onderbouwing
Leg de afspraken vast in een juridisch bindend contract, zodat de rechten en plichten van beide partijen goed worden gedocumenteerd.
Voordelen van een achtergestelde lening
Koper
Lagere initiële kosten: De koper hoeft niet het volledige bedrag van de overname in één keer te betalen, wat de financiering vergemakkelijkt.
Flexibiliteit: Door de achtergestelde lening kan de betaling over meerdere jaren worden gespreid, wat de cashflow van de koper helpt.
Verkoper
Vertrouwen en betrokkenheid: Het verstrekken van de achtergestelde lening toont de verkopers vertrouwen in de koper en het bedrijf, en zorgt ervoor dat hij gedurende de looptijd van de lening financieel betrokken blijft.
Betaling gespreid over tijd: De verkoper ontvangt zijn betaling gespreid, wat zijn risico verlaagt en tegelijkertijd de koper in staat stelt om de overname gefaseerd te financieren zonder direct het volledige bedrag beschikbaar te hoeven hebben.
Nadelen van een achtergestelde lening
Koper
Hogere uiteindelijke kosten: Doordat de lening achtergesteld is, kan de rente vaak hoger liggen dan bij andere financieringsbronnen. Dit kan de uiteindelijke kosten van de overname verhogen.
Afhankelijkheid van de verkoper: De koper blijft afhankelijk van de medewerking van de verkoper bij de betaling, wat kan leiden tot complicaties als de relatie tussen de partijen verslechtert.
Verkoper
Risico op niet-betaling: Er is altijd het risico dat de koper de lening niet kan terugbetalen, vooral als de prestaties van het bedrijf tegenvallen.
Betaling gespreid over tijd: De verkoper ontvangt zijn volledige betaling pas na verloop van tijd, wat kan leiden tot onzekerheid.
Tips voor het gebruik van een achtergestelde lening
Maak duidelijke afspraken: Zorg ervoor dat de voorwaarden van de lening goed zijn vastgelegd, inclusief rente, looptijd en terugbetalingsschema.
Bepaal het juiste leenbedrag: Het bedrag van de lening moet passen bij de overnamesom en de financiële situatie van de koper.
Zorg voor een juridisch waterdichte overeenkomst: Leg alle afspraken vast in een juridisch bindend contract om conflicten in de toekomst te voorkomen.
Evalueer de risico’s goed: Zowel koper als verkoper moeten zich bewust zijn van de risico’s van een achtergestelde lening en hierop inspelen bij het opstellen van de voorwaarden.
Waarom Match Plan inschakelen?
Bij Match Plan begrijpen we dat een achtergestelde lening een waardevol instrument kan zijn om de financiering van een bedrijfsovername te realiseren. Onze experts helpen u bij:
- Het bepalen van de juiste leningstructuur.
- Het onderhandelen over de voorwaarden van de achtergestelde lening.
- Het begeleiden van het proces van begin tot eind voor een succesvolle transactie.
- Het zorgen voor een solide juridische en fiscale basis, zodat alle afspraken goed gedocumenteerd worden.
Neem contact met ons op en ontdek hoe wij u kunnen helpen bij het succesvol realiseren van een achtergestelde lening voor uw bedrijfsovername.
Contact
Vul uw contactgegevens in dan nemen wij zo snel mogelijk contact met u op.
Contact
"*" geeft vereiste velden aan
Telefoon
Heeft u liever direct telefonisch contact?
Dan kunt u bellen naar +31 85 013 00 75.
- Meer dan 25 jaar ervaring
- 100% onafhankelijk advies
- 1000+ ondernemers begeleid
Gerelateerde blogs
Vrijblijvend
Advies
Meer dan 25 jaar ervaring
Kom vrijblijvend in contact met onze adviseurs voor een kennismaking.
✔ Bedrijfsverkoop
✔ Bedrijfsovername
✔ Overnamefinanciering
✔ Onafhankelijke waardering