Financiering aanvragen: Dit zijn de belangrijkste aandachtspunten!
Als ondernemer zijn er verschillende financieringsmogelijkheden beschikbaar, van traditionele bankleningen tot alternatieve vormen zoals private equity, crowdfunding, en informele investeerders. Echter, het merendeel van de financieringen wordt nog steeds opgehaald bij banken. De afgelopen jaren zijn de eisen en het proces bij banken complexer geworden door strengere regelgeving en governance, vooral na de kredietcrisis. Dit maakt het aanvragen van financiering uitdagender dan ooit. In dit artikel leggen we uit waarop banken letten bij het beoordelen van een financieringsaanvraag en waar u zelf rekening mee moet houden.
Waarom is een financiering aanvragen complex?
Een financiering aanvragen is tegenwoordig geen gemakkelijke opgave. Banken en andere kredietverstrekkers zijn strenger geworden in hun beoordeling, en dit heeft verschillende redenen:
1. Strengere regelgeving
Banken hebben te maken met een striktere wet- en regelgeving, die hen dwingt om risico’s grondiger te beoordelen. Dit betekent dat ze meer documentatie en gedetailleerde informatie nodig hebben om een weloverwogen beslissing te nemen.
2. Strengere governance
De kredietcrisis van 2008 heeft de manier waarop banken financiering verstrekken veranderd. Vandaag de dag wordt er veel meer gekeken naar de duurzaamheid van het bedrijfsmodel en de langetermijnvooruitzichten. Dit zorgt ervoor dat banken nu niet alleen de huidige prestaties evalueren, maar ook de stabiliteit en groeipotentie van een bedrijf in de toekomst.
Manieren om een bedrijfsovername te financieren
Bij een bedrijfsovername is het cruciaal om de juiste financieringsvormen te kiezen. Hier zijn enkele populaire opties:
Eigen vermogen: Dit omvat persoonlijk kapitaal of investeringen van aandeelhouders. Eigen vermogen toont commitment en maakt aanvullende financiering aantrekkelijker, terwijl het de afhankelijkheid van externe partijen vermindert.
Bankleningen: Traditionele leningen bij banken bieden vaak lage rentepercentages, ideaal voor het minimaliseren van financieringskosten. Banken eisen echter vaak gedetailleerde financiële documentatie en zekerheden.
Mezzanine financiering: Een hybride vorm van financiering die hogere limieten biedt dan bankleningen en vaak wordt verstrekt door gespecialiseerde fondsen. Deze financiering combineert voordelen van vreemd en eigen vermogen met flexibele voorwaarden.
Vendor loan: De verkoper verstrekt zelf een lening aan de koper bij een vendor loan, wat aanvullende financiering kan ondersteunen. Dit toont vertrouwen van de verkoper en vergemakkelijkt de transactie.
Investeerders: Private equity-fondsen of andere investeerders verstrekken kapitaal in ruil voor een aandelenbelang. Dit biedt niet alleen financiële middelen, maar vaak ook strategische begeleiding en expertise.
Waar kijkt een bank naar bij het verstrekken van financiering?
1. Wie doet de aanvraag?
De eerste vraag die banken stellen, is wie de financiering aanvraagt. Dit betreft zowel de kredietnemers als eventuele garantstellers of borgstellers. Banken willen weten wie verantwoordelijk is voor de terugbetaling van de lening en welke privésituaties invloed kunnen hebben op het vermogen van de kredietnemer om de verplichtingen na te komen. Het afbakenen van privé-exposure is hierbij essentieel, vooral wanneer er sprake is van persoonlijke borgstellingen of aansprakelijkheid.
2. Wat is het verdienmodel?
De bank wil begrijpen hoe het bedrijf geld verdient en of dit model duurzaam is. Hoe ziet het verdienmodel eruit, en hoe bestendig is het in de toekomst? Dit is een van de belangrijkste onderdelen van de financieringsaanvraag. De bank kijkt naar marktomstandigheden, risico’s verbonden aan leveranciers en klanten, en de duurzaamheid van het businessmodel op lange termijn.
3. Wat is de kwaliteit van het management?
Banken hechten veel waarde aan het management van een bedrijf. Het management moet niet alleen een heldere visie en strategie hebben, maar ook in staat zijn om de bedrijfsactiviteiten effectief te monitoren en aan te sturen. Banken beoordelen het commitment en de ervaring van het managementteam, de aanwezigheid van een tweede managementlaag en de kwaliteit van de managementinformatie.
4. Wat is de kredietvraag?
Bij het aanvragen van financiering moet duidelijk zijn waarom het geld nodig is. Banken willen weten of de lening past binnen de normale bedrijfsvoering en of het geleende bedrag voldoende cashflow genereert om de lening af te lossen. Ze willen ook weten welk deel van de financiering door de bank verstrekt wordt en hoeveel het bedrijf zelf kan bijdragen.
5. Hoe ziet de financiële situatie eruit?
De bank kijkt naar de cijfers om te beoordelen of de onderneming in staat is om toekomstige verplichtingen na te komen. Naast de winst- en verliesrekening wordt er veel aandacht besteed aan de toekomstige kasstromen. Banken willen weten of de onderneming in staat is om de financieringslasten in de toekomst te dragen, wat maakt dat prognoses en kasstroomanalyses cruciaal zijn bij het aanvragen van financiering.
6. Wat zijn de zekerheden?
Een bank zal meestal eisen dat er zekerheden worden gesteld om het risico van de financiering te verlagen. Zekerheden kunnen bestaan uit onroerend goed, voorraden, bedrijfsmiddelen of intellectuele-eigendomsrechten. Bij risicovollere financieringen, zoals overnames, wordt soms een deel van de lening zonder zekerheden verstrekt. Dit maakt een gedegen onderbouwing van de financieringsaanvraag essentieel, zeker bij complexe aanvragen.
Verschillende typen overnames en financiering
Het type overname heeft een directe invloed op de financieringsstructuur. Elk overnametype brengt unieke uitdagingen en financieringsbehoeften met zich mee. Hier zijn enkele veelvoorkomende vormen en hun financieringsopties:
Strategische overname: Een strategische overname is gericht op het realiseren van synergievoordelen, zoals marktuitbreiding, productdiversificatie of kostenbesparing. Vaak wordt een combinatie van eigen en vreemd vermogen gebruikt om de overname te financieren. Banken en investeerders zijn bereid om deze transacties te ondersteunen vanwege de duidelijke groeistrategie.
Management buy-in (MBI): Bij een management buy-in nemen externe managers of een groep externe investeerders een bedrijf over. Dit type overname brengt vaak een frisse strategie en nieuwe expertise met zich mee. Financiering wordt vaak verkregen via bankleningen, mezzanine financiering of investeerders. Daarnaast kan eigen vermogen van de kopers een belangrijke rol spelen.
Management buy-out (MBO): Een management buy-out vindt plaats wanneer het bestaande managementteam het bedrijf overneemt. Dit zorgt voor continuïteit en behoud van operationele kennis binnen de organisatie. De financiering komt vaak uit een mix van eigen middelen, leningen bij banken en vendor loans. Mezzanine financiering kan ook een rol spelen, afhankelijk van de omvang van de transactie.
Familieoverdracht: Bij een familieoverdracht neemt een familielid het bedrijf over. Dit type overname biedt continuïteit, maar brengt soms emotionele uitdagingen met zich mee. De financiering verloopt vaak via familieleningen, eigen vermogen of externe partijen zoals banken en investeerders. Het is belangrijk om een evenwicht te vinden tussen financiële haalbaarheid en familiedynamiek.
Elk type overname vereist een unieke aanpak en financieringsstructuur. Het is essentieel om uw doelen en financiële mogelijkheden in kaart te brengen en samen te werken met ervaren adviseurs om het proces soepel en succesvol te laten verlopen.
Tips voor het aanvragen van financiering
Het aanvragen van financiering kan een complex proces zijn, maar met de juiste voorbereiding en aanpak kunt u uw kansen op succes vergroten. Hier zijn enkele belangrijke tips:
Bereid een gedegen financieringsmemorandum voor: Zorg voor een duidelijk en gedetailleerd financieringsmemorandum dat uw businessmodel, strategie en financiële prognoses bevat. Dit toont uw professionaliteit en vergroot de kans op goedkeuring van de financiering.
Maak uw cijfers transparant: Banken hechten veel waarde aan realistische financiële prognoses en kasstromen. Zorg ervoor dat uw financiële overzichten volledig en goed onderbouwd zijn om de bank te overtuigen van de haalbaarheid van de lening.
Schakel een adviseur in: Een ervaren adviseur kan het proces aanzienlijk vergemakkelijken door u te helpen met het opstellen van een financieringsplan, het benaderen van de juiste financiers en het onderhandelen over de voorwaarden. Dit verhoogt uw kans op succes.
Kies de juiste financieringsmix: Combineer eigen vermogen, bankleningen en andere financieringsopties op een manier die past bij uw financiële situatie en toekomstplannen. Een goed uitgebalanceerde financiering helpt om risico’s te spreiden en zorgt voor meer flexibiliteit op lange termijn.
Waarom Match Plan inschakelen?
Bij Match Plan begrijpen we de complexiteit van het aanvragen van financiering en begeleiden we ondernemers door dit proces. Onze experts helpen bij:
- Het opstellen van een gedegen financieringsplan.
- Het beoordelen van de benodigde zekerheden en het risicoanalyse.
- Het benaderen van de juiste financiers en het onderhandelen over de voorwaarden.
- Het adviseren over de beste financieringsstructuur.
Heeft u financiering nodig voor uw onderneming? Neem contact met ons op en ontdek hoe wij u kunnen helpen bij het verkrijgen van de juiste financiering.
Contact
Vul uw contactgegevens in dan nemen wij zo snel mogelijk contact met u op.
Contact
"*" geeft vereiste velden aan
Telefoon
Heeft u liever direct telefonisch contact?
Dan kunt u bellen naar +31 85 013 00 75.
- Meer dan 25 jaar ervaring
- 100% onafhankelijk advies
- 1000+ ondernemers begeleid
Gerelateerde blogs
Vrijblijvend
Advies
Meer dan 25 jaar ervaring
Kom vrijblijvend in contact met onze adviseurs voor een kennismaking.
✔ Bedrijfsverkoop
✔ Bedrijfsovername
✔ Overnamefinanciering
✔ Onafhankelijke waardering